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2016年AFP/CF金融理财师作业案例结业答案全搞定,金考必过辅导机构!

2016-04-20 19:50 来源: 作者:
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案例1:中年夫妻家庭的二胎规划
一、家庭成员背景资料
章明先生,40岁,长沙某物流部门高管,年税后收入18万元;妻子谢敏长沙某私企会计,36岁,年税后收入6万元,另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。现每年家庭支出中,章明先生3万元,谢敏女士4万元。女儿章小敏目前12岁,即将上初中,章先生父亲,今年67岁,章先生每年支付给3万元的赡养费(在理财目标中体现)用补贴社保养老金的不足。目前家庭有活期存款3万元,定期存款10万元,债券10万元,银行理财产品市值20万元,自用一辆市值15万元的汽车。另家庭有一套自住房,目前家庭自住房市值为100万元,贷款一年前已还清。夫妻两人都有社保,缴费年限分别为13年和10年。章明年社保缴费基数为10万元,妻子的社保缴费基数为6万元,目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元,医保账户余额均为0。住房公积金按8%缴费,夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。;保险方面,章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险,期缴保费1,000元;妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险,保费1.000元已经缴清。
二、理财目标
1)购房规划:希望尽快出售自住房,购买一套精装修学区房,预计价值200万元。
2)赡养老人:每年给67岁的父亲3万元,预计持续13年。
3)子女抚养和教育规划:章明和妻子谢敏都不是独生子女,考虑到目前国家全面放开二胎的政策,打算明年生二胎。每一个子女家庭养育费用为3万元,计划抚养到24岁为止。每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止,幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划,硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
4)换车规划:3年后换车30万元,旧车残值6万元。
5)退休规划:夫妻两人预计到法定年龄后退休。退休后日常生活开销现值各5万元(可接受值4万元)。
三、基本假设
1) 夫妻两人的薪资收入增长率,社平工资和养老金增长率都是7%。
2) 当地住房公积金贷款上限为50万元,利率3.25%。
3) 购房首付30%,贷款期限最长20年,商贷利率4.9%。
4) 章先生投资时可忍受的本金损失为10%,属于稳健型投资者。
5) 其他增长率参照软件的数据
四、问题
1) 方案分析:对不生二胎和生二胎分别做方案分析。
2) 财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3) 目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4) 产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5) 编制包含上述内容的理财规划报告书。

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案例2:年轻夫妻的成家计划
一、家庭成员背景资料
天津市的王嘉今年30岁,本科毕业后就职于某金融企业,年税后收入11万元。妻子郭瑜目前在国企从事会计工作,29岁,年税后收入8万元。两人结婚1年,6个月后女儿即将出生(可视为-1岁)。家庭年生活开销7万元,其中王嘉3万元,郭瑜4万元(为方便计算可全部列入食品支出)。目前,家庭有活期存款2万元,投资上市公司股票目前市值15万元,股票型基金5万元。还有一处王嘉婚前购买的一居室房价值60万元,住房公积金贷款余额还有20万元,还有10年还清(贷款和还款均计入个人名下)。两人都有社保,王嘉年缴费基数为10万元,郭瑜年缴费基数为6万元。养老金账户夫妻分别为5万元与3万元,缴费年限都是6年,夫妻住房公积金账户都用来缴贷款,无余额。医保账户余额也为0。夫妻两人均未投保商业保险。
二、理财目标(均为现值)
1)购房规划:打算尽快购买120万元自住房产,20年还清。
2)子女抚养和教育规划:女儿的养育费用每年4万元现值,抚养24年。子女教育金以当地私立寄宿制从宽规划,从幼儿园到国内硕士为止。
3)购车规划:为方便上下班和周末出游,打算2年后或(最晚)3年后购价值15万的家庭轿车一辆,不贷款。每年养车费用为15000元,养车年限为7年。
4)旅游规划:从3年后开始计划每年国外旅游一次,年费用理想现值3万元(可接受值为2.5万元),暂计划10年。
5)退休规划:夫妻俩按法定退休年龄退休,退休后的年开销现值各5万元。
三、基本假设
1)王先生夫妻的薪资收入增长率,社平工资和养老金增长率都是7%。
2)购买新房首付40%,住房公积金个人住房贷款最高可贷额度为60万元。
3)若不出售旧房,可取得年房租收入2万元。(房租收入仅在理财目标中体现)
4)王先生的风险属性为积极性。客户风险承受能力:中高;客户风险承受态度:中高。
5)题目中没给的假设以软件设置标准。
6)商业贷款利率为4.90%,住房公积金贷款利率为3.25%。
四、问题
1) 方案分析:对购置新房时是否出售旧房,作方案分析。
2) 财务诊断:编制王先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3) 目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4) 产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5) 编制包含上述内容的理财规划报告书。

案例3:幸福小家的家庭希望工程
一、家庭成员背景资料
张利先生现年36岁,任职厦门科技公司工程师,年税后收入12万元。张太太现年34岁,担任会计工作,年税后收入7万元。女儿四岁念幼儿园年学费6,000元,家庭月生活支出6,000元,另月房租2,000元(在日常支出中的房租支出进行体现),基金定投每月2,000元,已经投资四年多。
现有资产:现金及活存8万元,定存15万元,还有1年到期,年利息收入4,500元。每月基金定投累计的基金净值14万元。另张先生社保与公积金缴费基数13万元,住房公积金账户余额8万元,养老金账户余额6万元,缴费年资13年。张太太社保与公积金缴费基数8万元,住房公积金账户余额6万元,养老金账户余额4万元,缴费年资11年。目前夫妻都没有购买商业保险。
 
二、  理财目标(均为现值)
1)子女教育金目标规划:女儿的教育金,现在是幼儿园一年6,000元,六岁上小学九年义务教育支出不大,小学一年1,000元,初中一年2,000元,高中一年1万元,大学一年2万元。如果选择国内读研究生,则学费一年3万元,如果出国留学读研,则一年学费30万元。
2)购房目标规划:厦门岛外100平米现价每平米12,000元,总价120万元。
3)退休金目标规划:张先生预计60岁退休, 张太太55岁退休,退休生活费每人每年3万元。
4)旅游基金目标规划:张先生夫妻很喜欢旅游,往后每年计划花2万元旅游费,持续到70岁。
5)购车目标规划:张先生在厦门岛内上班,计画在岛外购房,希望今年购买一辆15万元左右的车子自用。
 
三、  基本假设
1) 收入增长率预计为5%,房价成长率8%,学费成长率5%。
2) 首次购房首付30%,贷款20年,住房公积金贷款上限80万元。
3) 张先生的风险属性为积极性。客户风险承受能力:中高;客户风险承受态度:中高。
4) 题目中没给的假设以软件设置标准。
 
四、问题
1) 方案分析:对3年后购房与女儿留学,尽快购房与女儿国内读研两方案,做方案分析。
2) 财务诊断:编制张先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3) 目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4) 产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5) 编制包含上述内容的理财规划报告书。

案例4:网络作家的理财计划
一、家庭成员背景资料
北京市的唐德先生30岁,是一位小有名气的作家,从5年前就开始创作奇幻小说,过去1年的税后稿酬收入达到60万元。唐先生过去一年的生活费用10万元。资产方面在市区有一套一居室的自用住宅,60平米价值300万元,目前还有贷款余额100万元,剩余年限15年。有一部自用汽车价值40万元,无贷款。金融资产方面,有货币市场基金5万元(分红方式:红利再投资),挂钩型银行理财产品30万元,上市公司股票80万元,过去一年的金融投资收益2万元。保险方面,唐先生没有参加社保,投保了30万元保额的定期大病险年缴保费3,000元,附加100万元的意外险,年缴保费1,000元,还要交15年。
 
二、理财目标(均为现值)
1)结婚计划:近期与27岁的史云小姐办理结婚登记,将补办婚礼,结婚费用30万元。婚后史小姐不再工作,夫妻的年生活费用现值增加到18万元(唐先生生活费用保持10万元不变)。
2)换房方案:尽快在市区换购三居室住宅总价600万元;或在郊区国际学校旁购置800万元别墅。
3)生子计划:打算1年后生第一个小孩,3年后生第二个小孩。小孩的国内年养育费用5万元,抚养18年(或读完高中)。教育费用从幼儿园到高中15年就读私立国际学校,年学费现值6万元,留学美国念大学与研究生6年,年学费与生活费现值40万元。
4)退休计划:作为作家没有明确的退休年龄。但60岁以后预计创作量减半,70岁才息笔。夫妻的生活费用现值各8万元(退休规划开始时间取软件默认值)。
5)旅游计划:60岁到70岁间的10年每年额外预算20万元国外旅游费用现值,来实现环游世界的梦想。
三、基本假设
1)唐先生未来30年的税后收入增长率8%,第31年的税后收入降为前一年的50%,而后的收入增长率降为5%。子女抚养、学费与房价的增长率都设为5%,社平工资增长率和养老金增长率都设为7%
2) 目前房贷与换房均为商业贷款,利率4.9%,住宅最高贷款成数70%,别墅最高贷款成数60%,最长期限都是20年。
3)唐先生的风险属性为积极型。客户风险承受能力:高;客户风险承受态度:中高。
4)题目中没给的假设以软件设置标准。
四.问题
1)方案分析:对购置市区住宅或郊区别墅,作方案分析。
2)财务诊断:编制唐先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3) 目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4) 产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5) 编制包含上述内容的理财规划报告书。

案例5:失业离婚后的人生规划
一、家庭基本状况与财务状况
董建先生50岁,原来在上海市一家百货商场担任高级经理,税后年薪20万元,有三险一金。最近该百货商场突然宣布停止营业,董先生按照劳动法的规定拿到50万元的遣散费。雪上加霜的是,比自己小15岁的前妻有外遇,在分居一年后双方同意协议离婚。由于目前自住房产是10年前结婚前由前妻的父亲购买赠与给前妻的,因此在离婚协议中前妻要求董先生搬出去另找房居住,但其他财产都归董先生所有,正读小学3年级的9岁女儿董小莉也由董先生抚养。今年董建本人日常支出为4万元(不含女儿学费及生活费)。离婚后董先生的财产有活存50万元(遣散费),定存50万元,上市公司股票价值60万元,QDII股票基金20万元,实物黄金价值20万元,自用汽车价值10万元,住房公积金账户余额20万元,养老金账户余额16万元,缴费年限15年,视同缴费年限也为15年。社保医疗险账户为0。过去一年的金融投资收益2万元。董先生除了社保以外,只有一张以自己为被保险人的终身寿险保单,保额50万元,保费已经缴清,保单现金价值25万元,受益人已由前妻改为女儿。
二、理财目标(均为现值;如无特殊说明,理想值与可接受值均一致)
1)居住规划:最迫切的事情是要搬出原住宅另找一个房子居住,有租房与购房两个方案。若租房,每月房租5,000元;若购房,总价300万元(可接受值下限为250万元)。
2)事业规划:尽快找一个工作,但受到电商的影响各大百货商场多在缩编,很难找到可运用原来专长的工作。目前只有一家民营企业愿意以每年10万元的税后年薪聘用董先生。社保年缴费基数也是10万元。
3)女儿教养规划:女儿上小学、初中、高中共9年的年学费为每年1万元,大学本科4年的年学费为每年2万元。此外,每年为女儿提供2万元生活费,直至大学毕业。
4)退休规划:再找工作之后准备60岁届龄退休,退休后余寿30年,生活费用4万元/年。
5)换车规划:3年后换车20万元(可接受值下限为15万元),旧车残值率30%。
三、基本假设
1)新的工资增长率、社平工资增长率与养老金增长率都设为7%,学费成长率为5%,房价增长率为8%,房屋折旧率为2%。
2)购房的贷款上限为房价的70%,因为董先生的年纪较大,最长贷款年限为15年,住房公积金贷款的上限为60万元,利率3.25%,商业贷款的利率为4.9%。
3)董先生可忍受的本金损失为10%。
4)题目中没给的假设以软件设置为准。
四、问题
1)方案分析:对离婚后租房与购房两个方案,做方案分析。
2)财务诊断:编制董先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表,并进行财务诊断。
3)目标可行性分析:依租购房方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
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案例6:夹心族家庭的理财烦恼
一、家庭基本状况与财务状况
雷鸣先生48岁,与同龄的雷太太在广州市一起经营一家餐厅(有限公司),资本额50万元。过去一年的税后利润20万元。雷先生夫妻从公司领取年税后薪资收入各7万元,社保缴费基数各7万元,缴费年资各15年,养老金账户余额各5万元,住房公积金余额各6万元(提取方式为购房提取),医疗保险金账户为0。过去一年雷先生夫妻的生活费支出各4万元。雷先生夫妻除了餐厅以外,还有一处价值300万元的自用住宅,房贷已经还清。金融资产方面有活存5万元,定存50万元,国债50万元,过去1年存款与国债利息4万元。家庭资产均为夫妻共有。雷太太的父亲已过世,母亲77岁,常年卧病在床,雷太太每年需要分担的医疗费用5万元。雷先生的父母的年龄都是75岁,社保养老金不够用,雷先生每年还要给父母共6万元弥补生活与医疗费用缺口。儿子小雷26岁,在一家网络公司任职,与女友计划尽快购房结婚,希望在广州购买现值150万元的住房,小雷希望雷先生能支助50万元首付,100万的贷款月供额由新婚夫妻承担。雷先生夫妻各投保定期寿险50万元,年缴保费分别为3000元与2000元,还要交12年。
二、理财目标(可接受值与理想值保持一致)
1)赡养老人:雷太太预计还要分担母亲每年5万元的医疗费用5年,雷先生预计还要分摊父母每年共6万元的生活费用10年。
2)协助儿子购房:近日内为儿子支付首付款80万元。
3)出售餐厅决策:近日有人愿意以160万元买下雷先生夫妻的餐饮公司,雷先生夫妻可以继续在公司任职,领取原来的年税后薪资收入,雷先生考虑是否出售餐饮公司。
4)退休规划:不管是否出售餐饮公司。雷先生夫妻都计划在60岁时结束餐厅营业一起退休。退休后的年支出现值各4万元。
5)旅游计划:2年后开始每年出国旅游一次,预算10万元,持续20年
三、基本假设
1) 雷先生餐饮公司的税后利润增长率3%、夫妻年税后薪资收入的增长率、社平工资增长率、养老金的增长率都设为3%。
2) 雷先生可忍受的本金损失为5%。
3) 题目中没给的假设以软件设置为准。
四、问题
1) 方案分析:对现在出售餐厅还是做到退休才结束餐厅营业,做方案分析。
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案例7:年轻夫妻养亲计划
一、家庭成员背景资料
深圳市的李嘉先生,28岁,留学回国后在基金公司担任客户经理,年税后收入12万元。同为28 岁的李太太在银行国际部工作,年税后收入10万元。李先生是家中独子,日前李先生的父亲不幸突发心脏病离世,在处理完父亲的后事后李先生准备将58岁的母亲从天津接到深圳居住。李先生父亲离世时李先生父母的财产包括天津住房一套,价值200万元,天津郊区别墅一套价值120万元,两套房产的房贷都已还清,定期存款50万元,股票价值80 万元,债券70万元,这些资产李先生母亲明确表示都交由李先生处理,视为李先生的个人财产。过去1年李先生家庭生活开销6万元,房租支出3.6万元(在财务信息房租支出录入)。现有家庭资产包括活期存款2万元,定期存款5万元,商业银行理财产品20万元。过去1年金融投资收益1万元。李先生夫妻两人都有社保,社保缴费基数分别为12万元与10万元,缴费年限分别为4年与6年,养老金账户分别为3万元与4万元,个人缴存比例为8%,住房公积金账户分别为4万元与5万元,单位及个人的缴存比例均为5%,两人医疗保险账户余额为0。两人都没有投保商业保险。
二、理财目标(均为现值)
1)  母亲迁居决策:由于李先生母亲患有慢性病,李先生希望母亲迁居到深圳,方便照顾,且不影响自己的事业。但李先生母亲在深圳生活不习惯,亲友又都在天津,所以希望回天津生活,由李先生雇用保姆照顾生活,每月生活费、医药费与保姆费需要9000元,持续26年。
2)  购房规划:如果李先生母亲迁居深圳,李先生需马上购买一套400万元的房子居住;如果李先生母亲继续在天津居住,李先生夫妻计划两年后在深圳购买320万元房子。
3)  子女教育规划:李先生夫妻计划三年后生孩子,子女抚养费用按照每年2万元现值规划,到24岁为止。子女的教育费用从幼儿园到本科都比照深圳市私立寄宿制标准从宽规划,研究生阶段准备到李先生在英国的母校帝国理工大学留学。
4)  退休规划:李先生夫妻按法定年龄退休,夫妻退休后生活费理想值每年各5万元(可接受值为45000元)。
5)  旅游计划:5年后每年全家出国旅游一次,预算3万元,持续40年。
三、基本假设
1)  李先生夫妻的薪资收入增长率,社平工资和养老金增长率都是7%。
2)  李先生投资时可忍受的本金损失为10%,经风险属性测试,属于积极型客户。
3)  购房首付30%,公积金贷款利率3.25%,公积金贷款上限90万元,商业房贷利率4.9%,贷款年数为20年。
4)  题目未设定的假设以软件预设的假设为准。:
四、问题
1)  方案分析:对李先生母亲迁居深圳,或是继续在天津居住的购房方案,做方案分析。
2)  财务诊断:编制李先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
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案例8:单薪病患家庭养育规划
一、家庭成员背景资料
昆明市张琴女士,41岁,原为企业职工,后辞职成为全职主妇。37岁的李浩先生为张女士丈夫,6年前与朋友在昆明合伙开了一间旅游用品商店,出资额现值为7万元,商店年税后分红收入为10万元。过去1年家庭生活开销:张女士与李先生各3万元,6岁的女儿教育费用2.5万元,现有家庭共有资产:活期存款2万元,定期存款5万元,价值60万元的自用住宅(为夫妻共同名下),还有12万元的商业贷款余额,剩余期限10年,利率4.9%;自用车一部,价值4万元。张女士以个人身份在老家四川泸州已缴纳社会养老保险23年,个人养老账户余额8万元,年缴费基数27,000元,缴费比率20%。李先生未参加社保。夫妇二人都没有为自己本人投保其它商业保险。张女士刚为女儿投保了2份商业保险,一为子女教育年金保险保额8万元,年缴保费4,500元,还要缴11年,18岁起每年可领取高等教育金2万元,领取4年,保单现金价值3,000元。另投保一份20年期重大疾病险保额10万元,年缴保费1,000元,还需缴纳10年。两份保险投保人均为张女士。
     
二、理财目标(均为现值)
1)  寻找工作决策:考虑丈夫身体原因,张女士想找份工作,但由于自己多年未工作,同时每天还要负责接送女儿,希望能找一份可以弹性工时性质的工作,预计年税后收入3万元。
2)  女儿教育规划决策:女儿即将念小学。目前有两所小学供选择,一所离家近的私立小学,年学费2万元,一所离家远的公立小学。两种方案下,初中、高中、大学均按当地私立寄宿制学校规划。
3)  买车规划:如果女儿就读公立小学,张女士需学考驾驶证,并需再购买车一部,目前购车预算理想值10万元,可接受值5万元,每年养车费用1万元,养车年限10年。
4)  退休规划:张女士按法定年龄50岁可以退休,李先生60岁退休,但是可领取分红收入到终老,张女士退休后生活费每年3万元。李先生退休后的生活费支出3万元。
5)  社保医疗险规划:张女士尚未参加社会医疗保险,计划在49岁时一次性缴纳社会医疗保险费2万元,让退休后得到职工医疗保障。
三、基本假设
1)  李先生实业投资分红收入增长率,李女士工作后薪资增长率、社平工资和养老金增长率都是7%。
2)  张女士家庭投资时可忍受的本金损失为5%,经风险属性测试,属于稳健型客户。
3)  其他增长率比照软件的数据。
四、问题
1)  方案分析:对女儿明年是入读私立还是公立小学做方案分析。
2)  财务诊断:编制张女士的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3)  目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
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案例10:炒股失利后的退休规划
一、家庭成员背景资料
哈尔滨市的冯建先生今年56岁,2014年底因单位破产下岗,老伴周梅今年55岁,已退休。每年领取社保养老金2万元。由于年龄原因,冯先生下岗后难以找到工作,过去1年没有任何收入,冯先生打算找一个年税后收入2万元的大楼管理员工作4年到退休,该工作没有社保。夫妻生活费支出各2.5万元。有一个儿子23岁已经在工作。目前冯先生在市区的自住房屋价值80万元,没有贷款,冯先生的住房公积金账户余额10万元,个人养老金账户余额5万元,下岗前的缴费年资30年。冯先生与老伴辛劳一生,原本积攒了43万元的存款,但是下岗之后正逢中国股市走牛,冯先生将其中的40万元投资在股票市场,剩余3万元定期存款。没想到由于股市震荡被高档套牢,一年下来资产严重缩水,目前股票市值只剩下20万元。冯先生夫妻都没有商业保险。
 
二、理财目标(均为现值)
1)  退休规划:冯先生将在60岁正式退休并领取社保养老年金,保持夫妻每年各2.5万元的生活水平。
2)  居住规划:冯先生希望退休后离开城市到郊区居住,郊区房价40万元,房租每年1万元,城市住房如果出租每年租金2万元(不考虑相关个税)。冯先生考虑卖市区房买郊区房,还是市区房出租后另外到郊区租房。如果换购房,不打算贷款。若租房期限到冯太太终老为止。
3)  旅游计划:退休当年开始,每年年末1万元的旅游计划,持续10年至70岁。
4)  协助儿子买房:儿子计划4年后买婚房,希望能够拿出20万元资助儿子支付首付款。
 
三、基本假设
1)  冯先生下岗后仍继续缴纳三险一金到60岁为止,年缴费基数为5万元。
2)  冯先生未来4年工作收入的增长率为5%,社平工资与养老金的增长率均为7%
3)  冯先生在经历过去1年股市教训后,等待股市解套后就再也不进入股市,可忍受的本金损失降至5%。
4)  题目中没给的假设以软件设置为准。
 
四、问题
1)  方案分析:对退休后原来的市区住宅出售买郊区住宅,或市区住宅出租郊区租房两个方案,作方案分析。
2)  财务诊断:编制冯先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3)  目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4)  产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5)  编制包含上述内容的理财规划报告书。

案例9:退役运动员的生涯抉择
一、家庭成员背景资料
杭州市的孙宁先生现年30岁,从小受国家栽培成为一位杰出的运动员,获得国际性比赛奖牌无数。现有活存10万元,定期存款300万元与价值300万元的房子(无贷款),也都是历年来获奖的奖励所得。年税后薪资与奖金收入50万元,存款利息收入7万元,年支出10万元。由于年龄已过了该运动的高峰期,孙先生准备在下个月与已登记结婚的女友补办婚礼,并决定年底退役。配偶田虹现年27岁,为专治运动伤害的医生,目前年税后收入8万元,年支出6万元。孙先生与田女士的社保缴费基数分别为12万元与8万元,缴费年资分别为10年与5年,个人养老金账户分别为5万元与2万元,住房公积金账户分别为15万元与6万元,医疗保险金账户为0。退役后孙先生无团体保险,夫妻各投保综合意外险100万元,保费每年各1500元,准备续保至退休为止。
 
二、理财目标(均为现值)
1)  结婚:一个月后结婚,预计婚礼各项费用合计20万元。婚后夫妻生活费不变。
2)  退役后生涯决策:方案1 ,以300万元创业(将资产中定期存款的300万转为实业投资现值,30年后出售价格为500万,300万元不再作为自有梦想体现),代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。预估首年税后收入24万元。方案2为担任国家队教练,首年税后收入30万元。
3)  生小孩:1年后生第一个小孩,4年后生第二个小孩。预计养育费用一个小孩一年3万元,均养育22年。教育费用以当地私立寄宿制规划到大学本科,并准备出国留学2年的预算每年每人30万元。
4)  换房:5年后换购600万元的别墅一栋。
5)  退休:无论是创业或当教练,孙先生都打算60岁退休,田女士55岁退休,退休后夫妻年生活费用各8万元。
 
三、基本假设
1)  创业的收入增长率10%,孙先生当教练与田女士薪资收入的增长率,社平工资与养老金增长率都是7%。
2)  购房首付30%,当地住房公积金贷款上限100万元,利率3.25%,商业房贷利率4.9%。
3)  孙先生可忍受的本金损失为10%,属于积极型的投资人。
4)  若孙先生选择创业,退休时出售实业投资的价值,假设为终值500万元。
5)  题目没设定的假设以软件原来的设定为准。
 
四、问题
1)  方案分析:对孙先生退役后选择创业或当教练的决策,作方案分析。
2)  财务诊断:编制孙先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3)  目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4)  产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5)  编制包含上述内容的理财规划报告书。

 

 

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