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银行自律与市场约束考点二职业操守

2017-06-12 17:08 来源: 作者:
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职业操守一、职业操守的宗旨和适用范围宗旨: 为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业

 

职业操守
一、职业操守的宗旨和适用范围
宗旨: 为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信文化,维护银业良好信誉,促进银业的健康发展,制定本职业操守。        秀风浅语票务旗舰店版权所有  https://xiufengjianyu.tmall.com
适用范围: 银行业从业人员应当遵守本职业操守,并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
二、从业准则
1诚实信用
业从业人员应当以高标准职业道德范行,品行正直,恪守诚实用的原则
2守法合规
业从业人员应当遭守法、行业律规范以及所在机构的规制度。
3专业胜任
业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
4動勉尽职
业从业人员应当動勉慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所机构商业信誉。
5.保护商业秘密与客户隐私
业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私。
6.公平竞争                                                                                
严从业个员应卢平平同业人员,公平竟争,禁止商业贿赂。   
三、从业人员与客户间的职业操守                                                                                                                                            
1、熟知业务
业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法关系、业务处理流程及风险控制框架。
2、监规避
业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。                    
3、岗位职责
业从业人员应当遭守业务操作指引,遭循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易安全。
道德风险操作风险银行日常运营中面临的两种主要风险。
4、信息保密
业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易息档案。在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息
5、利益冲突
业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系,并按照以原则处理潜在利益冲突。
6、内幕交易
业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定,不得将内幕信息以明示或暗示形式知法和所在机构允许范围以外的人员,不得利内幕信息获取个人利益,也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方的建议。本条要求任何可能接触到金融交易的从业人员,不得未经法定程序对外透露内幕信息,也不得利用幕信进行内幕交易。
7、了解客户
业从业人员应当履行对客户尽职调査的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务况、业务单据及客户的风险承受能力。
8、反洗钱            秀风浅语票务旗舰店版权所有  https://xiufengjianyu.tmall.com
业从业人员应当遵守反洗钱有关规定,熟知银行承担的反洗钱义务,在严守客户隐私的同时,及时按照所在机构的要求,报大额和可疑交易。
9、礼貌服务
业从业人员在接洽业务过程中,应当衣着得体、态度稳重礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足,对暂时无法满足或明显不合理的要求,应耐心说明情況,取得理解和谅解
10、公平对
从业人员应当公平待所有客户,不得因客户的国籍、肤色,民族、性别、年龄、宗教信信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
对残障者或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式。费率等方的差异,不应视为歧视
11、风险提示
向客户推荐产品或提服务时,锻行业从业人员应当根据监规定要求,对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示,对客户提出的问题应当本着诚实用的原则答复,不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述,并不得向客户作出不行合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承或保证。
12、信息披露
银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品,所在机构代理销售的产品必以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
13、授信尽职
银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审査和授信后管理。
14、协助执行
银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务,在严格保守客户隐私的同时,了解有权对客户信息进行査询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关,按法定程序积极协助执法机关的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。
15、礼物收、送
在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送,应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围,且遭循以下原则:
(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。
(2)礼物收、送不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定,或使礼物接受方产生交易的义务感。
(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
16、娱乐及便利
银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则:
(1)属于政策法规允许的范国以内,并且在第三方看来,这些活动属于行业惯例
(2)不会接受人因此产生对交易的义务感。
(3)根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内。
(4)这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。
17、客户投诉
从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉,并遵循以下原则:
(1)坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议。
(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限,应当在反馈时限答复客户。
(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业例或口头承诺的时限向客户反馈情况。                秀风浅语票务旗舰店版权所有  https://xiufengjianyu.tmall.com
(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限。
四、银行业从业人员与同事
尊重同事: 银行业从业人员的尊重同,不得因同事的国籍肤色民族年龄别主要信仰的婚姻状况身体健康或残障人进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露。尊重同事的作方式和工作成果不得不到你用调戏同事的工作成果,不得以任何方式予以贬低攻击诋毁。
团结合作:银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神,共同创造,共同进步,分享专业知识和工作经验。
相互监督: 对同事在作中违反法、内部规制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告
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